갱신형 보험 vs 비갱신형 보험


험가입을 생각하고 계시다면 너무나 많은 것들을 따져보아야 할 것입니다. 가장 먼저 가정의 경제적인 형편을 고려해야 할 것은 물론이고 그 외 여러 가지 고려할 점들이 많습니다. 보험의 종류, 보험기간, 특약, 보장내용 등이 그런 것들입니다. 정말 머리가  아플 지경입니다. 




하지만 아무리 머리가 아플 정도라 해도 신중하게 선택해야 한다는 사실은 기억해야만 합니다. 보험이라는 것이 단기간의 저축과는 달리 수년 아니 수십년 동안 보험료를 지급하고 그 보장을 받는 것이고 보면 정말 신중에 신중을 기해서 살펴보고 선택해야 하는 것입니다. 





최근에 이러한 수많은 고려사항들 중에 하나가 더 등장했는데, 바로 갱신형과 비갱신형 보험이라는 것이 그것입니다. 이것은 보험 선택의 폭이 커졌다고 설명할 수 있으나 실상은 보험 선택이 참 어려워졌다는 것과 동일한 말이기도합니다.



지금까지 보험을 가입하는 경우 대분분 보험료를 일정하게 내는 보험이었습니다. 그러나 최근에 갱신형 보험이라는 용어가 등장하면서 일반적으로 인식되어온 보험 형태는 비갱신형 보험이라고 불리게 된 것입니다. 다시 말하면 최근에 갱신형 보험이 하나 더 늘어났다고 하면 되리라고 봅니다. 시대 상황과 경제적인 조건의 변화에 보험도 새롭게 적응하는 방식으로 변화하고 있는 것입니다.



그렇다면 갱신형 보험이란 어떤 보험일까요? 이미 설명했듯이 정해진 보험료 납부 기간동안 일정한 보험료를 지불하는 것이 비갱신형 보험입니다. 지금까지 거의 대부분의 보험들이 갱신형 보험들이라고 할 수 있습니다. 예를 들면 20년 만기 10년 납입 암보험의 경우 10년동안 일정한 보험료를 납부하고 20년 동안의 보장을 받을 수 있다는 것입니다. 바로 이런 식으로 보험료에 변화가 없는 보험이 비갱신형 보험인 것입니다. 이러한 비갱신형 보험과는 달리 갱신형 보험은 변화하는 상황에 맞추어 보험료를 다시 산출하는 것입니다. 예를 들면 , 5년 만기의 갱신형 보험이라면 5년마다 나이와 질병 노출과 같은 위험률 등의 변화를 반영하여 보험료를 다시 산출한다는 것입니다.

 



□ 갱신형 보험 가입시 주의해야할 점은?

갱신형 보험의 경우 보험료 갱신시 고물가상승, 고령화, 의료수가의 상승등으로 보험료가 급격히 상승할 수 있는 단점이 있습니다. 그러나 나이가 젊다면 큰 이점이 있습니다. 나이가 낮을수록 보험료가 저렴하기 때문에 저렴한 보험료를 지속적으로 납입하는 비갱신형이 유리합니다. 따라서 비갱신형 보험 가입은 나이가 한 살이라도 젊을 때 유리한 보험이라고 할 수 있습니다.



만약 갱신형 보험에 가입하고 갱신한 보험료가 많이 상승하여 보험료 추가납입이 부담스러울 경우에는 추가금을 마련하지 않고 그 시점까지 적립된 보험료로 대체할 수 있습니다. 즉갱신시에 보험료가 상승할 것을 미리 대비해서 예비자금을 여유분으로 추가하여 적립해 놓은 다음 추가부담이 생겼을 때 이 적립금에서 보험료를 대체 납부하는 형태를 일컫습니다. 이것은
추가납입과는 달리 적립보험료 대체납입이라고 불립니다.



1) 추가납입 - 갱신시마다 인상된 보험료를 추가로 납입
2) 적립보험료 대체납입 - 인상된 보험료를 추가로 납입하지 않고 적립된 보험료에서 대체




보험사마다 이러한 납입 방식을 달리 운용하고 있는데요, 일반적으로 갱신형 상품의 경우에 손해보험사들은 적립보험료 방식을 사용하며, 생명보험사들은 추가납입 방식을 사용한다고 할 수 있습니다.







□ 갱신형 암보험 vs 비갱신형 암보험 어느 쪽이 유리할까?

이미 갱신형 보험과 비갱신형 보험을 설명하면서 살펴보았듯이 갱신형은 나이가 들어갈 수록 의료수가, 고물가상승, 고령화 등의 사유로 보험료가 상승할 수 밖에 없다고 했습니다. 그러나 연령이 아직 어리고 보험료가 싼 경우에는 미리부터 갱신형으로 부담스런 보험료를 납부할 필요가 없다는 판단입니다. 따라서 갱신형 암보험이던 비갱신형 암보험이던 어느 하나를 일방적으로 유리하다고 할 수는 없습니다. 가입 연령에 따라서 유연하게 갱신형과 비갱신형을 선택하는 것이 현명하다고 할 수 있습니다.



그러나 일반적으로 암보험인 경우에는 비갱신형 암보험이 다소 유리하다는 의견이 많습니다. 고령화와 유해환경, 그리고 스트레스의 증가로 인한 각종 질병의 발병률이 높아지고 있는 현실에서 보험사의 입장에서는 보험료를 갱신하고자 할 것은 당연한 것입니다. 암보험은 보험사들에게는 높은 판매를 기록하고 있는 상품이지만 실속이 없는 상품이기도 합니다. 암 발병률이 높아지면서 많은 보험금 지급률로 인한 많은 손해액은 심각한 상황입니다. 이런 이유로 보험사들의 암보험 상품들이 점점 줄어들고 있습니다. 따라서 보험가입자의 입장에서는 비갱신형 암보험을 가입하여 암보험 혜택을 지속적으로 받는 것이 좋다고 할 수 있습니다.

 





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Posted by 걸어서 하늘까지

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  1. 2010.12.30 09:36  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  2. 2010.12.30 09:48  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  3. 더머o 2011.01.01 12:10 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    지금 물가가 변동이 심함에따라 전 갱신형이 좋다고 생각됩니다 새해 복 많이 받으세요 ^^




보험하면 우선 보험료의 액수에 부담을 느끼는 경우가 많습니다. 필자 개인적으로도 암보험에 들고 있는데요, 20년 만기로 꽤 오래 전에 든 보험이라 6만원 정도의 액수이지만 현재가로 따져보면 상당한 금액입니다. 경우는 다르지만 자동차 보험만 하더라도 보험료가 만만치가 않아 무보험 차량이 늘어나는 추세라고 하더군요. 정말 큰 일날 일이죠. 








그렇다면 보다 적은 금액으로 보장이 큰 보험은 없는 것일까요? 아마 모든 분들의 바램일 것입니다. 몇 천원의 세금가지고도 공제를 위해 서류를 꼼꼼이 준비하는데 몇 만원이라면 서민의 입장에서는 무척이나 큰 액수죠. 보통 정액제 보험인 경우 10만원 이하에서 시작하지만 특약이나 보장 내용을 추가하다보면 20만원, 30만원을 초과하는 경우가 많죠.
 



그런데 의료실비보험(민영의료보험)으로 보험료를 대폭 낮추면서도 보장도 알뜰하게 받을 수 있으니 참 좋은 일이 아닌가 합니다. 현재 의료실비보험은 서민들에게는 대세를 이룬다고 할 정도로 많은 가입자를 확보하고 있는 보험입니다. 2만원 3만원대(가입자의 선택에 따라 추가 비용이 있을 수 있습니다) 보험료는 저렴하지만 보장 내용은 알뜰해서 실제 병원치료비의 90% 보장 받을 수 있기 때문일 것입니다. 




▶▶실제사례

41세 김모씨는 민영의료보험인 모 보험사의 월 3만원 보험료인 보험에 가입했습니다. 가입하고 김모씨는 별다른 이유 없이 온몸이 가려워 고통받으면서 병원진찰을 받게 되었습니다. 검사결과가 암의 일종인 림프종으로 밝혀지고 입원하여 치료를 받았고 월보험료의 1,000배에 가까운 3,300만원의 보험금을 수령하게 되었습니다.




이런 사례를 통해 알 수 있는 바와 같이 의료실비보험은 저렴한 보험료로 알찬 보장을 받을 수 있다는 큰 장점을 가지고 있습니다. 이처럼 의료실비보험(민영의료실손보험)이 탄탄한 보장을 해주기에 직장인을 비롯해서 많은 분들이 가입을 하고 있는 것입니다. 가입자가 지불한 보험료 그 이상으로 보장 받을 수 있는 의료실비보험(민영의료실손보험) 현행 국민건강보험으로는 보장받을 수 없는 모든 치료비와 실비를 보장하고 있기에 손해보험사의 주력 상품으로 자리잡고 있는 것입니다. 



특히 의료비와 관련해서 병원비를 90% 지급하는 것은 물론이고 국민의료보험 비대상 진료항목에 해당하는 MRI,CT촬영, 그리고 초음파, 특진료 등도 의료실비보험(민영의료보험)의 보험금 지급 대상이 되고 있습니다.



따라서 의료실비보험은 아무리 강조해도 지나치지 않다고 보는데요, 보험이라는 예측불허의 미래 보장보다는 예금이나 저축, 재테크에 관심이 더 크다면 이렇게 강조하는 데 대해 회의적인 반응을 보일지도 모르겠습니다. 아무튼 어떤 경우에고 의료실비보험은 가입을 하는 것을 권장해 드리고 싶습니다. 




▣ 의료실비보험 가입 요령


1.가능하면 빨리 가입하기

의료실비보험은 가입 이후에 모든 질병에 대한 보장이 개시되기 때문에 병력이나 치료전에 가입 하는 것이 바람직합니다. 병력, 특히 성인의 고질병인 고혈압, 당뇨병, 뇌혈관계통 병력이 있다면 가입 자체가 거부됩니다. 물론 가입 후에도 이러한 고질적인 병에 대한 보장은 제한적이지만 아무튼 이런 병력이 발견되기 전에 가입을 할 수 있습니다. 





2.중복보상 여부는 반드시 확신하기

의료실비보험(민영의료보험)은 생명보험과는 달리 병원에서 치료를 받고 실제로 발생한 병원비를 지급받는 보험입니다. 따라서 한 사람의 가입자가 유리한 보험 조건이라고 해서 하나 이상의 의료실비보험에 가입한다고 해서 중복해서 병원비를 지불해주지 않습니다. 반드시 중복 보상 여부를 확인하셔야 합니다. 이 중복 보상과 관련해서는 최근 피해사례가 늘어나고 있기 때문에 보험 가입시 상당 과정에서 확인하고 있습니다. 그렇더라도 가입자 본인이 우선 확실하게 확인을 해야합니다.

 



3. 100세만기,5천만원보장 상품이 유리

필자 개인적인 이야기이지만 들고 있는 암보험이 만기를 5년정도 남기고 있습니다. 만기 후 재가입을 하게 되는 경우 보험료는 엄청날 것입니다. 암보험 만기를 앞두고 의료실비보험을 가입하려고 했지만 고혈압으로 가입이 거부당했습니다. 이래저래 보험 보장을 받을 수 없는 상황이 될 것만 같아 불안하기도 합니다.대신 아내와 아이들의 의료실비보험을 가입하고 만족해야만 했는데요, 참 안타까웠습니다. 의료실비보험을 가입하지 못한 거도 그렇지만, 특히 암보험의 만기가 60세도 되기 전에 끝난다는 사실이 정말 안타까웟습니다. 역시 보험의 가치는 나이가 들수록 더욱 발휘되는 것 같습니다. 이렇듯 비록 보험 만기가 길다고 해서 손해보는 듯한 느낌을 받기가 쉬운데요, 사실 그렇치가 않습니다. 보장은 길수록 좋다고 확신합니다. 나이가 들수록 병원비는 들어나게 됩니다. 통원치료도 빈번해집니다. 이렇게 나이가 들어갈 수록 의료실비보험의 가치는 증가한다고 할 수 있습니다. 이전에는 60세, 80세 만기, 2,000만원, 3,000만원 한도 보험이 일반적이었지만 이제는 평균 수명의 연장과 의료기술의 발전으로 노후의 생활 기간이 길어지고 있는 추세입니다. 또한 70세 이상쯤 되면 더이상 보험 가입이 불가능해지는 경우도 있구요. 80세가 되었을 때 보장이 끊어진다면 정말 안타가운 일이겠죠. 저의 암보험 경우처럼 말이죠. 100세 만기의 경우 병원비의 총 합이 5천만원을 넘을 경우도 있다는 것을 예상한다면 가능하면 보장금액이 큰 것을 선택 하시는 것이 현명하다고 할 수 있습니다.





4. 30여개가 넘는 보험회사 상품들의 장단점 비교하기

현재 우리나라에는 손해보험사/화재보험사로는 삼성화재, LIG손해보험, 흥국쌍용화재, 제일화재, 동부화재, 한화손해보험, AIG손해보험 등이 대표적인 보험회사로 알려져 있습니다. 생명보험사인 경우도 잘 아시다시피 삼성생명, 대한생명, 미래에셋생명, ING생명, PCA생명, 동부생명,교보생명,동양생명, 금호생명, 알리안츠생명 등이 있습니다. 



이렇게 다양한 보험회사들이 있다보니 어느 보험사를 선택해야 할지 곤란할 것입니다. 또한 보험사들이 출시하고 있는 보험상품들이 수백개가 되다보니 각 보험회사마다 인수지침이나 보장한계 등의 보험상품의 조건들이 제각각이어서 자신에 맞는 보험을 선택하기가 더욱 힘디 듭니다. 따라서 보험비교사이트를 통해서 자신에게 알맞는 보험상품을 비교해보고 추천 받는 것이 우선 중요합니다. 현재 모든 보험사들의 보험 상품들을 one shot으로 일목요연하고 체계적으로 비교해주는 보험비교사이트들이 활성화되어 있습니다. 따라서 이러한 보험비교사이트와 상담을 통해서 보험비교견적을 받고 비교한 뒤에 선택하는 것이 필수적인 과정이 아닌가 합니다. 이러한 인터넷 비교사이트를 통한 가입은 오프라인상에서 보험설계사를 통해 가입하는 것보다 보험료가 저렴하다고 할 수 있습니다. 





5. 보험사 별 주력상품을 비교하고 가입

보험사 별로 중점을 두고 판매하는 주력 보험상품들이 있습니다. 즉 이 주력 상품이라는 것은 많은 가입자를 확보하고 있는 보험상품이라는 것은 말할 필요가 없겠구요, 그렇다면 가입자의 입장에서는 대단히 안전하고 혜택이 많이 가는 상품이라고 할 수 있습니다. 



예를들면
건강보험, 상해보험,질병보험이라면 제일화재의 베리굿보험이나 메리츠화재의 알파플러스보장보험0808을 대표적인 주력상품이라고 할 수 있습니다. 암보험의 경우는 AIG생명의 스토암보험이 대표적이며, 태아 및 어린이보험은 보험회사에서 주력상품으로 다양하게 출시하고 있습니다. ,실버보험 및 효보험,치매보험,부모님보험은 그린화재의 그린닥터간병보험,운전자보험은 메리츠화재의 파워레이디운전보험이 있습니다. 종신보험과 정기보험은 aig생명상이 있으며 패키지보험은 동양생명의 더블테크와 손해보험사의 실손보험이 대표적입니다. 변액종신보험은 흥국생명상품등이 주력상품이라고 할 수 있습니다. 모든 보험회사들의 상품들을 총망라해서 소개해 드리고 싶지만 이런 주력 상품 위주로 우선적으로 알아보시고 난 후 더 많은 상품들을 알아보시는 것이 효율적인 선택 방법입니다.  


■ 보험 가입시 인터넷 보험비교사이트는 필수!

지금까지 살펴보았듯이, 보험사이트는 보험 가입시 필수적이라고 할만큼 반드시 이용해야 합니다. 보험비교사이트를 이용한다면 종합적으로 보험상품들을 비교상담한 후 가입자에 맞도록 추천해 주는 인터넷보험비교사이트에서 상담을 받는 것이 현명합니다. 온라인상이라 무료이며 시간 절약뿐만 아니라 기타 비용을 절약할 수 있는 장점이 있기 때문입니다. 



보험회사는 자사의 상품만을 판매하지만 쇼핑몰식으로 보험상품들을 모아서 판매하는 보험몰형태의 보험비교견적사이트가 있습니다. 보험회사는 자사 상품만을 판매하므로 보험을 가입하려는 고객이 너무나 많은 보험상품 때문에 현명하고 올바른 판단을 못하고 혼란스러워 할 수가 있습니다. 그러나 보험비교사이트는 각 보험사의 상품들을 모아 그 보험상품들의 장단점을 비교, 분석하여 보험견적을 작성해 제공하므로 유리한 조건의 보험 상품을 선택하여 보장 혜택이 높고 보험료도 저렴한 보험상품을 구입할 수 있는 것입니다.



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  1. 온누리49 2010.12.28 08:18 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    좋은 제언 고맙습니다
    여기는 겨을 천둥이 치네요
    여기저기서 전기가 나갔다는 소식이
    눈길 조심하시고요^^

  2. 너돌양 2010.12.28 08:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    유용한 보험 지식 잘 보고 가요^^

  3. misszorro 2010.12.28 11:23 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    2-3만원대면 부담없이 가입하기 좋은 금액이네요^^
    의료실비보험은 이제 선택이 아니라 필수인거 같아요~
    즐거운 하루 되세요^^

  4. 자수리치 2010.12.28 15:10 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    의료실비보험 비교는 자신에게 최적인 담보를 구성하기 위한
    필수코스인거 같습니다.^^

  5. 더머o 2010.12.28 17:13 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    항상 자기의 안전을 보장해주는 안전띠를 매야겠지요 ㅎㅎ 인생 안전띠가 바로 보험아닐까요??
    안전띠를 잘 선택해야 위급상황에 본인의 생명을 살릴수 있고,
    만약 정비되지않고 썩은 안전띠라면 사망에 이르는게 당연한 거겠죠



보험의 중요성은 아무리 강조해도 지나치지 않지만 실제로 보험에 대한 인식은 그다지 좋은 편은 아닌 것 같습니다. 보험료를 지급하는 것을 비저축성으로 보면서도 정작 만기가 되거나 손해나 질병 보장을 위한 보험금을 지급받게 되면 행복감을 느끼는 것은 보험에 대한 일종의 이중잣대라고 할 수 있을 지 모르겠습니다. 물론 보험에 대한 인식이 달라지고는 있지만 여전히 보험은 미래를 위해 현재의 자금을 담보해야하고 보험료의 소멸에 대한 부정적인 생각이 강하게 작용하는 것 같습니다.
 

이미지출처는 이곳입니다


이러한 인식은 복지에 대한 인식과도 상통하게 되는데요, 미래보다는 현재를 더욱 소중하게 생각하는 태도가 그것입니다. 사실 평균수명이 늘어나면서 노년기의 삶이 엄청난게 길어지고 있는 것이 현실입니다. 미래에 대한 인식이 달라져야 할 시점입니다. 복지에 대한 인식이 달라져야 할 시점입니다. 그럼에도 여전히 노후나 미래의 삶에 대한 대책을 저축이나 투자에 한정하는 경향이 강하다고 할 수 있습니다. 특히 현재의 자금 여유가 부족한 상태에서 미래의 삶을 위해 자금을 사용한다는 것이 현실적으로 어려운 경우가 많은 것도 사실입니다.
 

그러나 단순히 보험을 돈이라는 관점에서만 본다면 대단히 협소한 인식이 아닐 수 없습니다. 보험은 단순히 미래를 위해 돈을 지불하는 것이 아니라 삶의 안전망이라고 할 수 있습니다. 이것은 만약의 화재를 대비해서 건물 곳곳에 소화기를 두는 것과도 같은 것입니다. 소화기를 낭비적인 무언가로 보는 사람은 아무도 없을 것입니다. 따라서 보험은 이와 같은 대비와 보장의 관점에서 보아야 하는 것입니다. 





이런 말은 좀 그렇지만 우리나라는 보험과 관련해서 보험 광고, 인건비등이 상당히 많이 지불되고 있습니다. 이것을 바꾸어 말하면 자발적인 보험 가입자들의 수가 그만큼 작다는 것을 의미합니다. 만약 보험에 대한 인식이 긍정적으로 변화하여 보험을 자발적으로 가입하는 것이 보편화된다면 보험외적으로 지불되는 광고비와 인건비를 절약할 수 있게 되며, 이것은 보험료 인하로 이어지게 되는 것입니다. 결국 소비자들이 보아야할 혜택이 광고나 인건비로 나가고 있는 것입니다. 따라서 보험에 대한 인식 변화와 보험 가입이 보편화되는 사회로의 전환이 바람직하지 않을가 싶습니다. 

이와 관련해서는 인터넷을 통한 보험 가입이 큰 역할을 한다고 할 수 있습니다. 이것은 오프라인 상에서 발생하는 비용에 비하면 상당히 적은 비용으로 수익을 극대화할 수 있다고 생각합니다. 여기에 블로거들의 역할도 한 몫을 하고 있습니다. 블로그를 통한 보험의 홍보와 판촉(질적 양적인 고품격의 포스트로 한정해서)은 부정적인 측면보다는 긍정적인 측면이 더 크다고 할 수 있습니다. 이러한 온라인상의 노력이 보험에 대한 인식 변화에 일정부분 기여를 하고 있다고 생각합니다. 

따라서 보험관련 포스트를 무조건 부정적으로 본다거나 좀 더 나쁘게는 속되게 보는 인식은 그 기여에 비하면 너무 인색한 평가가 아닌가 싶습니다.  


아무튼 보험에 대한 인식이 달라지고 있는 것은 분명합니다. 현재 보험 회사에서 내놓고 있는 보험 상품이라는 것도 소비자의 필요를 그만큼 충족시켜주기 위한 것으로, 보험에 대한 달라진 인식을 반영하는 것이라 할 수 있습니다. 보험에 대한 인식이 이렇게 달라지면서 사회적인 안정망이 개인적인 차원에서 보다 빨리 구축이 되면 좋겠습니다.  



  
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  1. 핑구야 날자 2010.12.01 07:55 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    필요하신 분에게는 졸은 정보죠

  2. 선민아빠 2010.12.01 11:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험에 대한 정보는 많이 알면 알수록 좋은것 같아요~
    12월이 시작되었습니다~ 행복한 12월 되시구요~

  3. PinkWink 2010.12.01 15:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    사실.. 보험에 대한 정보는 아직도 좀 부족하지 않나하는 생각이 들어요...
    영화나 음식에 대한 정보의 양과 비교해본다면 아주 부족하지요..
    좀더 많은 분들이 다양한 시각에서 정보를 다뤄줘야할텐데 말이죠^^

    • 걸어서 하늘까지 2010.12.01 21:51 신고  댓글주소  수정/삭제

      예, 저도 그런 생각입니다.
      전 능력 부족이라 힘들지만 그런 바램은 크답니다^^

      핑그윙크님, 오랜만이네요. 올 한해도 벌써 12월로 접어들었군요.
      행복한 12월이 되시기 바랍니다.

  4. 코리안블로거 2010.12.01 16:35 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    가입권유 및 특정보험상품 홍보가 아닌 경우라면 보험관련 정보야 많이 알면 알수록 좋죠^^

    • 걸어서 하늘까지 2010.12.01 21:54 신고  댓글주소  수정/삭제

      사실 보험료에 필요이상의 거품은 없는지 만약 있다면 가입자의 입장에서 어떻게 그 거품을 뺄 수 있는지 살펴보면 좋겠습니다.
      여기에는 보험에 대한 인식 변화가 큰 역할을 할 것 같습니다.

      코리안블로거님, 이제 12월이네요. 12월 행복한 시간 되시기 바랍니다^^

  5. ILoveCinemusic 2010.12.01 16:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    부정적인 것은 잘모르겟구요~보험 대출이런 정보 포스팅을 많이 해야 구글 클릭단가가 좋아진다는 글은 읽은 적이 있습니다.~

  6. 더머o 2010.12.02 18:23 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험이 다양하고 많아짐에따라
    이런 포스팅은 정말 중요해집니다 ^^

  7. 마음노트 2010.12.03 17:16  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 보험 관련 포스팅을 하는데요,
    주변에 몇사람에게 보험에 가입한 정보를 물어봤습니다.
    자신이 가입한 암보험이 고액암인지 일반암인지 제대로 잘 모르더군요.
    보험관련 포스팅과 신문의 자료를 비교해 봤을때 포스팅 내용이 훨씬 알찹니다. 다양한 정보가 많이 유통되는것은 좋은 일이고 주의할점도 있다는 생각입니다.

    • 걸어서 하늘까지 2010.12.04 22:58 신고  댓글주소  수정/삭제

      저도 가끔 보험 포스팅을 올립니다만, 아직 제대로 공부를 한 입장이 아니라서 조심스럽기만 합니다. 보험에 대한 보다 신뢰할 만한 정보를 제공하고 보험료를 낮추는 데 블로거분들의 역할이 더욱 크지면 좋겠습니다.

      즐거운 주말 되세요^^


인간의 평균수명과 경제적인 수준이 높아지고, 생활 조건이 다양해짐에 따라 인간이 자신들의 안전을 보장하려는 여러가지 형태의 장치들이 다양하게 생기고 있습니다. 그 중 가장 대표적인 것이 보험이라고 할 수 있습니다. 그 중에 자녀에 대한 보험이 중요하고 필수적인 보험으로 부상하고 있습니다. 



보험사에서 출시하고 있는 태아보험은 상당히 생소한 용어로 보이지만 실제로는 어린이보험을 태아까지 확장한 보험입니다. 즉, 태아보험이란 출산 이후 유아에게 발병할 수 있는 선천이상 질병, 신생아 관련질병, 인큐베이터 비용 및 신체마비 그리고 저체중아 등의 위험에 대비하기 위해 가입하는 보험입니다. 이 태아보험은 후기 산업화시대에 여러 질병들과 환경오염등으로 인해 태아에게 노출될 수도 있는 여러 위험 요소들에 대한 손해보험이라고 할 수 있습니다. 그렇다고 태아에게만 한정된 보험이 아니라 보장의 범위가 태아까지 확대되었다는 의미에서 태아보험이라고 불리는 것입니다. 말하자면, 기존의 어린이보험에 미래에 탄생활 임신 중 태아까지를 포함해서 보장하는 태아 특약이 추가된 것을 편의상 태아보험이라고 부르는 것입니다. 



출처: http://hyundai.insuline.co.kr/insuBaby/insuBaby_04.asp



따라서 태아보험은 임신중인 예비 엄마들과 출산 이후의 부모들이 필수적으로 가입해야할 보험이라고 할 수 있습니다. 이 태아보험은 2009년도에 상당한 인기를 누린 보험으로 메리츠화재가 출시한 닥터키즈보험, 현대화재해상의 하이라이프굿앤굿 어린이 CI보험 등 약 10개의 상품이 출시되고 있습니다. 아래에 소개된 태어보험들을 보험비교사이트에서 꼼꼼하게 비교해보신 후 소중한 자녀들을 위해 가입을 해보시기를 권유합니다. 



■ 각 보험사별 태아보험 상품과 특징

(무)하이라이프굿앤굿어린이CI보험(Hi1004)
손해보험광고심의위원회 심의필2010-1931호(2010. 7. 19)
자녀를 위한 실손의료비보험(특약선택시)
특약선택시 첫날부터 입원비보장
특약선택시 다발성소아암,양성뇌종양 등 CI관련보장
나이 태아~15세
나이 20/24/27세만기
나이 15/20년납,전기납
나이 만기환급형

(무)희망플러스자녀보험
손해보험광고심의위원회 심의필 제2010-0440호(2010. 3. 29)
자녀를 위한 실손의료비보험(특약선택시)
특약선택시 첫날부터 입원비보장
특약선택시 선천수술 및 저체중보장
나이 태아~15세
나이 20/30세만기
나이 15/20년납
나이 만기환급형

(무)신한아이사랑보험名作
[생명보험협회 심의필 제2010-2837호(2010. 8. 5)]
어린이 질병과 성인질병을 보장하는 보험의 명작
어린이 보호구역 '스쿨존'교통재해 보장
80세 성인이 될때까지 암진단급여금 보장
나이 태아~25세
나이 80세만기
나이 15/20/30년납
나이 만기환급형



(무)수호천사꿈나무보장보험(프리미엄형) 
생명보험협회 심의필 제2010-2778호(2010. 7. 15)
암,상해,컴퓨관련질환,CI(중대한질병)보장
선천입원,수술,저체중아 보육비 등 태아보장(특약선택시)
태아부터 30세까지 알차게 보장해주는 동양생명의 대표상품
나이 태아~15세
나이 24/28/30세만기
나이 15/20년납
나이 만기환급형




(무)수호천사꿈나무자녀사랑보험
생명보험협회 심의필 제2010-2778호(2010. 7. 15)
암,상해,컴퓨터관련질환,성인질환,CI(중대한질병)보장
선천입원,수술,저체중아 보육비 등 태아보장(특약선택시)
태아부터80세까지 길게 보장해주는 동양생명의 신상품
나이 태아~25세
나이 80세만기
나이 15/20/30년납
나이 만기환급형




(무)더플러스사랑보험
손해보험광고심의위원회 심의필 제2010-1917호(2010. 7. 19)
고령화사회대비 100세까지의료비보장(특약가입시)
태아보장부터 성인보장까지 다양한 담보 폭넓은 선택가능
특약선택시 선천수술 및 저체중 보장
나이 태아~15세
나이 100세만기
나이 20/25/30년납
나이 보장적립분리형



(무)수호천사꿈나무보장보험(일반형) 
생명보험협회 심의필 제2010-2778호(2010. 7. 15)
상해,컴퓨관련질환,CI(중대한질병)보장
선천입원,수술,저체중아 보육비 등 태아보장(특약선택시)
태아부터 30세까지 알차게 보장해주는 동양생명의 대표상품
나이 태아~15세
나이 24/28/30세만기
나이 15/20년납
나이 만기환급형


(무)닥터키즈보험
손해보험광고심의위원회 심의필 제2010-1958호(2010. 7. 19)
병원비 보장받는 자녀실손의료비보험(특약선택시)
스쿨존내 어린이 교통사고 위로금보장(특약선택시)
저체중아육아비용,출생위험보장등 태아보장(특약선택시)
나이 태아~20세
나이 20/30세만기
나이 15/20년납,전기납
나이 만기환급형


(무)수호천사꿈나무재테크보험(보장강화형) 
생명보험협회 심의필 제2010-2778호(2010. 7. 15)
특별한 우리 아이를 위한 특별한 재테크
보장과 저축을 동시에...
암,상해,컴퓨터 관련질환,CI(중대한질병)보장
나이 태아~15세
나이 15년만기
24/28 세만기
나이 일시납,전기납
10/12/15년납
나이 만기환급형

출처:http://www.tae-a.net/02_baby/index2.php


태아보험 가입시에 주의해야할 점들은 시중 보험회사별로 임신의 주에 따라서 보험가입을 제한하고 있다는 것입니다. 즉 임신 기간이 늘어갈 수록 보장 가능한 질병을 선택할 수 있는 폭이 좁아진다는 것입니다, 선천이상, 신체마비, 저체중아 등에 대한 보험 보장은 받을 수 없게 된다는 것입니다. 그러므로 태아보험에 가입하고자 하는 경우에  임신 주가 빠를 수도록 보장 내용이 늘어난다고 할 수 있으므로 가능하면 뻘리 가입을 하는 것이 좋습니다. 또한, 출산을 하고 난 후에 유아에게 질병 등의 이상이 발병하여 병력이 남게 되면 보험사가가 추후 어린이보험이나 의료실비보험 가입을 거부하는 경우가 발생할 수 있으므로 반드시 출산 전에 태아보험 가입을 해두고 자녀가 성장하여 성인이 된 후에는 의료실비보험을 가입하여 병원비 보장 혜택을 받는 것이 좋습니다. 


▣ 기타 태아관련 Q & A

 

1. Q: 태아의 보험료는 남자아이와 여자 아이가 같습니까?

    A:  여자아이에 비해 더 비쌉니다.  보험료는 남자아이를 기준으로 산정하며 여아인 경우 일부 환급해 줍니다. 

 

2. Q: 쌍둥이를 임신하는 경우, 둘 다 혜택을 받을 수 있습니까?

A: 먼저 태어난 아이만 보험 보장을 받을 수 있으며 뒤에 나온 아이는 별도로 어린이 보험에 가입하셔야 합니다.

 

3. Q: 뜻하지 않게 유산이 되거나 출산과정에서 사망하는 경우 사망보험을 받을 수 있습니까?

   A: 유산이나 사산으로 인해 태어나지 못하는 경우는 보험계약이 무효가 되고 보험료는 환급받게 됩니다.

         (무효無效), 그 법률행위로부터 당사자가 기도한 법률상의 효과가 생기지 않는 것)

 

 

4. Q: 제왕절개수술을 받게 되는 경우에는 수술비 보장이 됩니까?

   A: 태아보험은 자녀에 국한하여 보험금을 지급할 사유가 발생할 경우에만 보장하는 것이 원칙입니다. 제왕절개수술은 산모에 대한 수술이므로 보장의 범위에 해당하지 않습니다.

 

 

5. Q: 가입시 어떤 점을 고려해야 할까요?

   A: 가입시기와 기간을 잘 선택하고 출산시 자녀의 선천성 이상에 대해 보장 받아야 합니다. 자녀 출산후 저체중아 인큐베이터 보장을 받고 출산시 질환 보장이 있어야 하며 자녀의 출산시 신체마비 보장이 있어야 합니다..

 

위 Q & A의 내용은 여기 를 참조하였습니다



☎더 자세한 보험 비교와 문의 상담은 아래 아래 사이트를 참조하세요

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Posted by 걸어서 하늘까지

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  1. 초짜의배낭여행 2010.11.22 12:18 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    잘 정리해주셨네요. 저런게 필요할 때가 올텐데 말이죠...

  2. misszorro 2010.11.22 14:16 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    태아보험은 정말 선택이 아니라 필수인거 같아요
    저희 언니도 친구도 지인들도 요즘 태아보험 안든 사람은 없는듯
    저두 결혼하면 바로 가입할꺼예요ㅎㅎ
    넘 보기좋게 잘 정리해주셨네요^^

  3. 자수리치 2010.11.22 16:29 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    태아보험은 임산부에게 아무리 강조해도 지나치지 않는 것 같아요.^^

  4. 더머o 2010.11.22 17:21 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    요즘 보험이 늘어남에따라 이젠 아예 비행기 보험도 생길판이에요 ㅜㅜ

  5. 빨간來福 2010.11.23 04:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    출산시의 문제에 상당한 돈이 든다고 하더라구요. 이렇게 태아 보험을 들어두면 안심이겠는걸요.

  6. 코리안블로거 2010.11.23 10:19 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    이런 종류의 보험도 있군요.
    좋은 정보 감사합니다^^

  7. 라오니스 2010.11.23 16:48 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    태아보험은 처음 들어봤습니다..
    꼭 필요한 보험 같습니다...

  8. 왕방 2010.11.23 20:53  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 태아 보험 들었어요~
    어린이 보험까지 이어진다고해서 좋긴한데 태아보험이 더 비싸요
    어린이 보험보다~

  9. HKlee002 2010.11.23 23:21 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    태아 보험이 있군요.
    처음 알았네요 ^^; ㅎㅎ

  10. 핑구야 날자 2010.11.24 01:17 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아이들을 위해서 고민해봐야 하는 보험이더라구요


최근 소비자가 주목하고 선호하는 보험상품은 뭐니 뭐니해도 의료실비보험이 아닐까 합니다. 특히 종전의 60세, 80세 만기 의료보험(민영의료보험)이 아닌 100세 만기 의료실비보험의 인기가 높아지고 있습니다. 그 이유는 평균 수명이 높아짐에 따라 기존 80세만기 의료실비보험(민영의료보험) 상품에서 100세만기 상품을 선호하는 추세를 보여주고 있기 때문입니다. 필자의 경우는 의료실비보험을 가입할 수 있는 자격을 충족하지 못해 가입은 못하고 있지만 예측 불가능한 미래의 삶에 대한 보장과 심리적인 안정, 재정적인 보상이라는 측면에서 안타까운 심정입니다.



사실 80살,100살이라면 까마득한 미래로 이렇게 투자하는 보험료를 다른 금융권이나 투자사 등에 투자하는 것이 더 낫지 않는가고 생각해 왔습니다. 그러나 나이가 들면서 보험에 대한 인식이 달라지기 시작했는데요, 바로 위에서 언급한 그런 이유 때문입니다. 60세 이후 은퇴한 삶이야 말로 더욱 풍족하고 안정적이며 안전안 보호망이 있어야 한다고 믿습니다. 세월이 흐르는 것을 보면 정말 눈 깜짝할 사이입니다. 30대까지는 이러한 생각이 절실하지 않을 것입니다. 그러나 40대에 접어들고 나면 시간의 빠르기가 실감이 납니다.





따라서 80세, 100세는 먼 미래가 아니라 곧 다가올 미래이며 미래의 대비야 말로 비현실적인 것이 아니라 지극히 현실적인 문제로 여겨집니다. 특히 자녀 교육, 결혼, 취업등에 자신의 건강이나 삶의 질을 돌아보지 못하는 부모의 경우에는 미래의 삶이 더욱 절실하게 와닿습니다. 이러한 미래에 대한 인식이 60세, 80세 의료실비보험에서 100세 의료실비보험으로 바꾸는 추세와 높은 소비자 만족도를 반영한다고 할 수 있습니다. 


이렇게 소비자들이 가입하는 의료실비보험의 종류가 기존 60세만기, 80세만기에서 100세만기 상품으로 변화하고 있고 이에 인기도와 선호도가 커지고 있는 현실에서 100세만기 의료실비보험 상품의 가입요령을 자세하게 알아보는 것이 중요합니다. 





1. 보장금액에 대한 현실적인 인식

보장금액은 보험가입자의 현실적인 여건에 따라 고려되어야 하겠지만 일반적으로 입원비 5천만원보장에 통원비 치료비 30만원이 적당하다고 할 수 있습니다. 입원비의 경우 기존 3000만원은 부족할 수가 있으므로 5천만원원까지 보장받을 수 있도록 설계하는 것이 무난하다고 할 수 있습니다. 통원비는 30만원 정도가 적당합니다. 본인부담금 5천원이면 통원치료비 30만원을 보장받을 수 있는데 큰 부담이 되지 않는 경우라 할 수 있습니다. 통원치료비 50만원이면 보담 부담액이 만원이 되므로 다소 부담스럽다고 할 수 있습니다. 대체로 통원비를 30만원 이상 사용하는 경우는 거의 발생하지 않으므로 50만원 통원치료비로 만원을 부담하는 것은 피하는 것이 좋겠습니다.


2.중복보상에 대한 사전 이해 

손해보험에 해당하는 사항으로 손해보험은 보험료가 저렴한 대신 보험을 하나 이상 가입했다고 모두 다 보상이 되는 것은 아닙니다. 즉 중복으로 보상을 해주지 않는 다는 말입니다. 현재 중복 보상에 대한 피해 사례가 많이 발생하고 있어 보험가입시 보험을 설계하는 과정에서 중복보장 여부를 체크해 주고 있습니다. 보험가입시 비교보험사이트를 이용하면 개인적으로 보험을 가입할 경우 발생할 수 있는 중복 보상 피해 사례를 원천적으로 제거할 수 있는 점이 장점이랄 수 있습니다. 아무튼 개인적으로 보험에 가입을 하든, 보험사나 보험비교사이트를 통하든 보험 가입시 손해보험을 여러개 가입했다면 중복보상인지의 여부를 확실하게 체크하는 것이 중요합니다.




3. 소멸형이냐, 만기환급형이냐?

사실 이 질문에 대해서는 보험가입자의 입장에서는 만기 환급형을 선호할지 모릅니다. 자신이 보험료를 일정한 기간동안 부담하고 만기시에 어느 정도의 보험료를 돌려받는 다는 것이 매력적일 것입니다. 예금이나 적금의 의미가 있다고 할 수 있습니다. 그러나 실제로 보험료는 예금이나 적금의 가치를 상쇄할 수 있는 가치를 충분히 가진다고 할 수 있습니다. 예금이나 적금의 의미만을 크게 따진다면 아에 처음부더 보험보다는 금융권을 이용하는 것이 적합하구요, 결론부터 말하자면 만기 환급형 보험을 추천하지는 않습니다. 지금 보험을 가입한다면 몇 십년후에 만기가 되는데 그 때의 화폐가치와 지금의 화폐가치는 많이 차이가 날 것이고, 따라서 만기에 90% 환급을 받는다고 해도 실제적으로 금정상의 도움이 되지 않든다고 할 수 있습니다. 


4.  보험사마다 같은 보장일 경우에도  보험료에서 차이가 난다

동일한 보장 내용으로 주요 4개 보험사의 보험료를 비교해 본 결과 보험료에서 거의 2배 가까이 차이가 나는 경우가 있었습니다. 이것은 보험가입자들에게는 보험사간의 보험료 비교가 중요하다는 것을 보여줍니다. 보장 내용이 동일함에도 불구하고 이렇게 차이가 난다는 것은 소비자들의 꼼꼼한 비교가 필요한 부분입니다. 보통 동일한 보장인 경우 보험사와 관계없이 비슷한 액수의 보험료를 예상하지만 실제로 이러한 예상과는 달리 보험료의 차이가 꽤 난다는 것을 알 수 있습니다. 30세 남자의 기준으로 보험료를 계산해 본 결과 M사는 26, 500원 , H사는 46,200원, D사는 45680원, L사는 53,548원 으로 보험료가 보험사들간에 차이가 났습니다. 이렇게 보험료가 차이가 나는 것은 2009년 4월 1일 보험료 변경이 된 후 더욱 두드러지게 나타나고 있습니다. 따라서 보험 가입 시에 보험료를 자세하게 산정, 비교해 보고 가입하는 것은 보험가입자로서 권이자 의무라고 할 수 있을 정도입니다. 보험료 차이가 1만원인 경우에 20년 납부라고 했을 때  240만원이라는 보험료 차이가 나는 것입니다. 이것은 엄청나게 큰 부담이라고 할 수 있습니다. 결국 보험에 대한 개인의 안일함이나 정보의 부족에서 오는 피해라고 할 수 있습니다. 


5. 보험료 산출 근거를 꼼꼼히 따져보자.

이미 4번 항복에서 살펴보았듯이 동일 보장 내용에도 불구하고 보험사마다 보험료의 차이가 천차만별이라는 사실을 알았습니다. 만약 이러한 사실을 보험 가입 이전에 알지 못한다면 큰 손해를 입을 수도 있습니다. 따라서 보험 가입시 보헙비교사이트를 이용한 보험사들의 보장내용, 보험료 등을 꼼꼼하게 비교하는 것이 소비자의 권리이자 의무 마저 되었다는 언급을 했습니다. 따라서 보험가입 이전에 보험비교사이트를 반드시 이용해야 한다는 것을 다시 한 번 더 강조하고 싶습니다.  


■ 보험비교사이트에서 보험료를 깎을 수 있다?

현재 우리나라에는 30~40개의 보험사가 의료실비보험(민영의료보험)을 보험상품으로 내놓고 있습니다. 그 숫자로 보자면 수 백개에 이릅니다. 이러한 현실에서 소비자가 보험상품을 선택한다는 것은 상당히 어렵습니다. 동일한 보장에도 불구하고 보험료가 차이가 나는 것은 물론이고 소비자 만족도, 보상의 수월성등을 개인이 꼼꼼하게 찾아 살펴본다는 것은 시간상의 제약으로 힘들다고 할 수 있습니다. 아무리 보험 전문가라 하더라도 힘들지 않을까 합니다. 그러나 인터넷 보험비교 사이트를 통해서 보험상품도 비교하면서 자신에게 적당하고 유리한 보험 상품을 추천 받을 수가 있습니다. 이럴 경우 보험료 차이를 미리 알게 되기에 실제적으로 보험료 에누리 효과가 있다고 할 수 있습니다.




 ▣보험료 비교 꼭 꼼꼼하게 따져보고 보험가입 하세요.

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Posted by 걸어서 하늘까지

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  1. 꿍디 2010.11.20 16:59 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    젊은 2030 세대들은,, 의학이 발달하여 100세 넘게 130살 이상은 수명이 는다고 하던데,,이렇게 오래 살아서 무얼할까요..하고 생각이 드네요.ㅋㅋ

  2. 핫PD 2010.11.20 18:10 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    80세이상 노인분들의 예길 들어보면 대부분 별로 오래살고 싶지 않다고 하는데 아마도 노인들은 젊은시절 너무 많은 고생을 해서 그런것 같아요.

  3. 핑구야 날자 2010.11.20 19:06 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 꼭 가입해야 안심이 ...

  4. PinkWink 2010.11.22 06:40 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 필요한데... 헉
    음주와 흡연으로.. 제가 과연 100세까지?? 라는 생각이 들지만 말이죠^^

  5. 생각하는 돼지 2010.12.26 06:52 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    오늘도 좋은 정보 올려주셨네요^^
    보험가입할 때 많은 도움이 될 것 같습니다^^*
    오늘도 행복하세요~~~

  6. 미자라지 2010.12.26 23:15 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 너무 어려워요..ㅋ
    계산하는 시간에 그냥 대충 들어버리게 된다는..;;;ㅋ

  7. 카타리나^^ 2010.12.27 08:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    아...이상하게 보험은 들고 나면 더 좋은 보험이 계속 나와서 아쉬운 ㅎㅎㅎ

  8. 기쁨형인간 2010.12.27 12:20 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험은 연구할 수록 힘이 든 것 같아요..

  9. 유머조아 2010.12.28 00:05 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    백세 만기 꼭 필요한 것 같아요.
    평균수명이 지금도 많이 길어졌으니~

  10. 2011.01.19 17:14  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다


보험의 발달은 생활 수준의 향상과 평균연령의 높아짐에 따라 당연한 것이라 할 수 있습니다. 현재 우리나라의 생명보험,손해보험 회사는 30여개가 난립하고 있으며 보험상품의 숫자만도 몇 백가지에 이르고 있습니다. 이러한 보험 회사의 난립은 소비자에게는 경쟁을 통한 보험료 하락과 폭넓은 선택이라는 장점이 있으나, 역설적으로 시판되는 보험상품들에 대한 정보에 대한 혼란이라는 장벽으로 작용합니다. 보험 용어는 물론이고 보험보장범위, 보험료, 다양한 보험들간의 장단점비교 등에 직면하게 됩니다. 비슷한 것 같으면서도 세세한 부분에서는  도무지 갈피를 잡을 수 없을 정도로 혼란스럽기까지 한 현실입니다.
 




따라서, 이러한 보험 선택의 어려움을 덜면서 현명하게 보험 가입을 할 수 있는 방법이 없는지 고객의 입장에서는 간절히 원하는 부분일 것입니다. 소비자의 입장에서는 다행스럽게도 온라인 보험비교사이트들이 각 보험사 상품들을 일목요연하게 나열해 놓고 가격, 서비스, 보상등을 비교해주는 서비스를 무료로 제공하고 있습니다. 쇼핑몰도 가격비교 사이트가 있는데 수십년 보험료를 지불하는 보험 삼품의 경우는 이러한 비교사이트의 존재가 절실합니다. 온라인 보험비교사이트들 주에 하나인 세이브에셋(http://saveasset.com/)에 따르면 동일한 연령과 성별, 직업이라도 보험회사에 따라서는 1-3만원까지도 차이가 난다고 합니다. 작은 차이라고 생각하실지 모르지만, 납입기간이 대체로 긴 보험의 특성상 1-3만원이란 액수가 지속적으로 누적이 된다면 상당히 큰 금액임을 알 수가 있습니다. 


예를들어, 보험료 납입 기간을 20년으로 했을 때 30대 여성이 A보험사에서 25,000원에 가입하고, B보험사에 45,000원에 가입한다면 20년 후에는 그 보험료의 차이가 얼마나 큰 지는 바로 짐작하실 수 있을 것입니다. 2만원 X 12개월 X 20년=480만원 이라는 엄청난 손실을 가져오게 되는 것입니다.


그러므로, 난립하고 있는 수 많은 보험 상품들 중에서 최선의 선택을 하기 위해서는 보험비교사이트 등을 통해 요모조모 꼼꼼하게 살펴보고 충분히 비교할 수 있는 시간을 가지시고 난 후에 가입을 하는 것이 현명합니다.


그렇다면 시중에 보험회사들이 내놓고 있는 수많은 보험 상품들을 선택하는 데 있어서 보험비교사이트[둘러보기]는 어떠한 역할을 하며 어떤 사항들을 비교체크하는 지를 살펴보도록 하겠습니다. 이러한 보험비교사이트를 통한 현명한 보험 상품의 선택이야 말로 보험료 절약의 첫걸음이라고 할 수 있습니다. 




1. 병원비 보장액의 체크

민영의료보험(손해보험) 의 경우 병원비를 90% 보장해 주는 반면에,  생명보험은 병원비를 80% 선에서 보장을 해줍니다. 본인이 직접 부담해야 하는율이 10% 나 차이가 납니다. 이것은 결국 보험을 선택하는 것이 곧 보험 정보의 이해와 선택이나 마찬가리라는 의미이기도 합니다. 따라서 단순히 보험비교사이트를 이용하지 않고 지인이나 친지의 소개, 또한 회사의 지명도 만으로 보험상품을 선택하는 경우 큰 손해를 입을 수도 있는 것입니다. 


2.실손보상인 경우 중복보상 여부 체크

다 보험 가입자의 경우 갖게되는 가장 큰 오해는 중복해서 보장을 받을 수 있다는 판단입니다. 보험에서 개인적인 판단이나 추측은 큰 손실을 초래할 수가 있습니다. 반드시 보험을 하나 이상 가입하고 있다면 실손보상인 경우 중복 보상은 아닌지를 체크해 보아야 합니다. 보험 가입자들의 피해가 많이 생기고 있어서 현재는 보험 가입시 가입 설계사가 중복보장인지를 체크해 주고 있으므로 반드시 확인해 보아야합니다. 보험을 여러개 가입한다고 해서 무조건 보상을 중복해서 받을 수 있다는 잘못된 판단은 잘못된 것으로 유의해야할 점입니다.


3.만기와 보장금액 체크

최근 100세만기형 보험이 대세를 이룰 정도로 인기를 끌고 있습니다. 평균수명의 연장과 생활수준의 향상으로 건강과 복지에 대한 관심이 높아지기 때문입니다. 60세만기나 80세만기를 보험으로 가입하고 있으면서도 위와 같은 이유로 100세만기형으로 가입하는 분들이 상당히 늘어가고 있습니다. 따라서 이러한 점들을 충분히 고려하셔서 만기를 어느 연령대에 둘 것인가를 숙고하는 것이 좋습니다. 

또한 보장금액의 경우에도 어떤 보장 설계를 할 것인가 현명한 선택이 필요합니다.  입원의료비를 5천만원으로 할 것인가 1억으로 할 것인가, 통원의료비는 30만원으로 할 것인가, 50만원으로 할 것인가 보험가입자의 상황에 맞게 선택해야 할 것입니다. 물론 금액이 올라갈 수록 보험료가 조금씩 올라간다는 것은 고려해야 합니다. 예를들면, 통원의료비가 50만원의 경우 보험료가 1만원이 추가되므로 30만원만 보장이 되도 통원의료비가 충분하지 땨져보아야 합니다. 




■ 보험 가입시 인터넷 보험비교사이트는 필수!

지금까지 살펴보았듯이, 보험사이트는 보험 가입시 필수적이라고 할만큼 반드시 이용해야 합니다. 보험비교사이트를 이용한다면 종합적으로 보험상품들을 비교상담한 후 가입자에 맞도록 추천해 주는 인터넷보험비교사이트에서 상담을 받는 것이 현명합니다. 온라인상이라 무료이며 시간 절약뿐만 아니라 기타 비용을 절약할 수 있는 장점이 있기 때문입니다. 

보험회사는 자사의 상품만을 판매하지만 쇼핑몰식으로 보험상품들을 모아서 판매하는 보험몰형태의 보험비교견적사이트가 있습니다. 보험회사는 자사 상품만을 판매하므로 보험을 가입하려는 고객이 너무나 많은 보험상품 때문에 현명하고 올바른 판단을 못하고 혼란스러워 할 수가 있습니다. 그러나 보험비교사이트는 각 보험사의 상품들을 모아 그 보험상품들의 장단점을 비교, 분석하여 보험견적을 작성해 제공하므로 유리한 조건의 보험 상품을 선택하여 보장 혜택이 높고 보험료도 저렴한 보험상품을 구입할 수 있는 것입니다. 





◈ 보험비교닷컴[둘러보기]                                 ◈ 보험몰닷컴[둘러보기]


 

Posted by 걸어서 하늘까지

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  1. 신기한별 2010.11.18 23:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험비교사이트 정말 필요한 것 같아요..

  2. BubbleDay 2010.11.19 01:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 얼마전에 보험든거 쫙다 확인하고 괜찮은거 아닌거 추려서 해지하고 다시 가입하고 했거든요.. 한번쯤 보험은 갈아타 줘야 할것 같은 필요성이 느껴져요.. ^^

  3. 리브Oh 2010.11.19 11:00 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 보험이 딱 하난데 보장도 시원찮아서리///
    담엔 비교사이트에서 정말 잘 보고 골라야겠다 싶더라구요^^

  4. 딩동과나 2010.11.19 12:51 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험~ 음.. 패쓔요~~ ^^ 즐거운 하루 보내삼.. 내일이면 주말이에용

  5. 자수리치 2010.11.19 16:22 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제목 그대로 인것 같습니다. 보험도 비교해서 들어야
    제대로 된 보험을 찾아내는 것 같아요.^^

  6. 이치베이 2010.11.19 17:33  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    제가 이런 보험관련 포스팅을 못하다 보니, 이런 포스팅을 볼때마다 너무 부럽습니다..ㅜㅜ

  7. *저녁노을* 2010.11.20 04:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    에공..신경 안쓰고 그냥 들고있는데...ㅎㅎ
    잘 보고갑니다.

  8. 칼촌댁 2010.11.20 08:02 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    안녕하세요? 남겨주신 댓글보고 놀러왔습니다.
    반가워요.
    지금 보험을 들고 있는 것이 없는데, 다음에 한국가면 비교사이트를 이용해봐야 겠습니다. 좋은 정보 감사합니다.

  9. 뼝아리 2010.11.20 10:39  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    맞아요..작은 물건 하나살때도 비교하는데 보험이면 더욱더 그래야죠~~~






보험에 대한 인식이 대대적으로 달라진 것은
의료실비보험의 영향이 아닐까 할 정도로 의료실비보험 가입이 급증하고 있죠.


많은 블로거분들이 너무나 자세하게 포스트를 올려 주시고 좋은 정보를 제공해 주셔서 너무 감사하죠.
그런데 혹 정보의 홍수 속에서 묻혀 지나가지는 않을까 하는 노파심에서 외람되게 이 포스트를 적는 답니다.



이해해 주시면 좋겠어요...



의료실비보험에 가입하고 계시거나......
가입을 고려하시는 분들이 많으시리라 생각해요.



특히 중년에 들어서면서 직업병과 성인병에 노출되는 경우에 의료 실비보험은 그 가치가 상당하다고 여겨지는데요......
또한 자녀들을 위한 의료실비보험도 보험으로서의 역할이 크다고 봅니다.



보험에는 문외한이고 보험에 회의적이었던 제가 의료실비보험을 알면서 인식이 180도 달라졌습니다.





다른 이유가 있는 것 아니랍니다......
앞으로 노출될 여러가지 질병과 그 질병을 치료하는데 드는 막대한 치료비에 대한 걱정 때문이죠.
아마 모두들 실감하시리라 믿어요......



의료실비보험은 보험에 대한 회의적인 생각보다는 보험이 갖는 예방적인 기능을 고려해서 가입을 하는 것이 좋을 것 같습니다. 물론 꼼꼼하개 따져 보아야 하는 것은 필수구요. 아마 이런저런 잔소리를 늘어놓는 것 보다 직접 의료실비 보험 상담을 받아보시거나 정보를 제공받는 것이 좋을 것 같아요. 아니면 다른 블로거분들의 포스트를 보시는 것도 좋겠구요[머니야 머니야, 못된 준코].


무료로 보험견적을 내어보시고 꼼꼼하게 비교해 보시기 바랍니다. 




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그런데 성인의 경우, 특히 성인병에 크게 노출되어 있는 중년의 경우 의료실비보험에 가입하시기 전에 꼭 기억해 두셔야만 할 것이 있습니다. 그리 유익한 정보는 아니구요, 제 경험에서 꼭 전해 드리고 싶어서 말이죠......


●  의료실비보험 가입 대상의 요건입니다. 성인병을 가지신 분들은 가입이 불가능합니다. 당뇨, 고혈압, 혈관 질환 등은 
    가입 대상에서 제외가 됩니다.
사실 이러한 질병을 대비해서 의료실비보험을 들고자 하는데 이미 이러한 질병을 가지고
     계시거나 약을 상용하시는 분들은 가입이 불가능합니다.

●  의료실비보험 가입을 고려하시고 계시다면 좀 무식한 소리지만 그냥 가입하는 우둔함을 보여줄 필요가 있습니  
    다.
  물론 가족의  병력이나 건강검진을 통해 보험가입이 해지돠는 경우도 있지만 일단은 꼭 가입을 고려하신다면  눈 딱 감
     고  가입하시는 것이 좋을 것 같아요.

● 보험 설계에 따라 보험료에 상당한 차이가 납니다. 기본 보험료가 3만원대 정도로 시작하는데요, 각종 특약이나 보험액에 따
    라 보험료가 높아지고 처음 생각했던 보다 차이가 납니다.
이 점은 본인의 경제적인 사정, 미래에 대한 인식, 질병에 대한 대비적인 차원에서 선택하는 지혜가 요구 됩니다. 아무리 미래의 보장이 중요하다고 하더라도 현재의 사정을 고려할 수 밖에 보험료나 보장 내용등도 신중하게 비교하고 선택해야 겠죠.보험비교닷컴[ 바로가기







아무튼 성인병으로 인해 가입 자체가 아예 불가능해서 보험 혜택을 누릴 수 없다는 것은 정말 안타까운 일이죠.
평생 그 위험한 질병을 안고 보험 혜택을 누리지도 못하게 되는 것이죠.
자녀들이 다 자라서 한창 교육비다 결혼비용이다 하고 목돈이 드는 시기에 어려움을 겪에 된다면 참 힘들 것입니다.


만약 본인이 가입이 되지 않는다면 가족들을 위해서 의료실비보험 가입을 고려해 보는 것이 좋을 것입니다. 자녀들을 위한 의료실비보험이 많이 출시되어 있는 것으로 알고 있습니다.  태아보험비교몰[바로가기]


어찌 포스트가 엉성하네요. 제가 직접 경험한 안타까운 일이라...너그럽게 이해해 주시구요...앞으로 좀 더 유익하고 좋은 포스트로 찾아 뵈을께요.


Posted by 걸어서 하늘까지

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  2. 2010.03.17 08:57  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    비밀댓글입니다

  3. Joa. 2010.03.17 11:04 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    전 일단 고모님이 보험 추천해주신 게 있어서 입사하자마자 하나 들긴 했는데
    고모님 추천이다보니 제가 가입한게 뭔지도 잘 모르겠어요;
    확인해봐야지봐야지 했는데 자꾸 미룬다며;;

  4. 하록킴 2010.03.18 02:20 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저 고혈압인데 ㅜ.ㅡ 어린 나이게 벌써 고혈압이라니 스트레스 ㅜ.ㅡ

  5. 새라새 2010.03.18 15:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보험들기전에 자신의 몸에 이상이 있는지 꼭 알아봐야 겠군요

  6. 모과 2010.03.19 10:55  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 고혈압약을 복용해서 보험에 들지 못해요.^^

  7. Mr.번뜩맨 2010.03.19 19:57 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    고혈압, 당뇨, 혈관질환 질병들은 보험에 들지 못하는군요.

  8. ALCHEMIST! 2010.03.21 02:27 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    저도 몇년전에 하나 들어놨었는데..
    요긴하게 쓰이더라구요...
    예전에 적은 금액으로 들어놓은거라 상한액이 좀 적지만...
    그래도 없는것 보다는 훨 낫더라구요... ^^

  9. pennpenn 2010.03.21 05:38 신고  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    묻지도 따지지도 말고 가압해야 겠군요~
    주말 잘 보내세요~

  10. 포스트웨이 2010.05.31 12:42  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    동이 인현왕후의 옥가락지 한쌍 이산때 영조가 송연에게 준 것? 화제 <table style=marg

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  11. 포스트웨이 2010.06.04 01:08  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    무한도전 동이버전 패러디 돈이 등장 폭소 <table border=0 c

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  12. 포스트웨이 2010.06.04 18:08  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    동이에 무한도전 멤버 얼굴 패러디 동영상 돈이 무한도전 연출자 김태호 pd 패

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  13. 카페자동 등록기,아이디 수집기,각종 등록기 개발 및 판매 2010.06.07 04:39  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    머니투데이 오프라인 헤드라인-3일자 투데이 박준식 기자]<p><p><b>

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  14. ★포☆스★트☆웨★이~ 인터넷 홍보문제 해결해 드립니다. 2010.06.07 06:38  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    [동영상]‘보라빛 향기, 신예 이은우 cellpadding=0 cells

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  15. 카페자동 등록기,아이디 수집기,각종 등록기 개발 및 판매 2010.06.07 08:50  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    보스턴 선발진이 양키스보다 낫다 발진의 면모를 일신했음에도 보스턴 선

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  16. ★포☆스★트☆웨★이~ 인터넷 홍보문제 해결해 드립니다. 2010.06.07 16:06  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    원더걸스vs윤아 댄스 베틀…묘하네? 그룹 원더걸스 멤버들과 소녀시대

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  17. 인터넷 광고 아직도 고민이세요? 야후에서 "포스트웨이" 검색하세요 2010.06.07 18:34  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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  18. 쇼핑몰광고/게시판 자동 등록기/이메일 광고 프로그램 개발 및 판매 2010.06.07 20:59  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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  19. 카페자동 등록기,아이디 수집기,각종 등록기 개발 및 판매 2010.06.08 21:45  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

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  20. 인터넷 홍보의 대명사 "포스트웨이"을 검색하세요. 2010.06.09 05:12  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    2pm 택연 “소녀시대 윤아와 친하지만 여친 아니다” <img src=http://ph
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    야 후, 구 글, 다 음, 네이트온 에 서 " 포 스 트 웨 이 " 라고 검 색 하 세 요.

  21. 은혜 2010.11.09 20:53  댓글주소  수정/삭제  댓글쓰기

    건∂강정보 좋은글 잘 보고갑니다. 날마다 좋은 날 되세요.